ปลดล็อกชีวิตใหม่ด้วยเทคนิคบริหารหนี้สินในครัวเรือน

หนี้สินในครัวเรือนเป็นปัญหาใหญ่ของเศรษฐกิจไทย หนี้สินในครัวเรือนไทย หมายถึง เงินที่สถาบันการเงินให้กู้ยืมแก่บุคคลธรรมดาที่มีถิ่นที่อยู่ภายในประเทศโดยบุคคลธรรมดานั้นอาจนำเงินที่กู้ยืมไปใช้จ่ายต่าง ๆ หรือเพื่อประกอบธุรกิจ

สาเหตุของหนี้สินในครัวเรือนที่สูง มีหลายประการ เช่น

• รายได้ครัวเรือนที่เพิ่มขึ้นไม่สอดคล้องกับค่าครองชีพที่สูงขึ้น
• การขยายตัวของสินเชื่อประเภทบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อเพื่อการผ่อนชำระสินค้าวัฒนธรรมการบริโภคที่เปลี่ยนแปลงไป
• การขาดความรู้และทักษะในการจัดการเงิน

การลดหนี้ในครัวเรือน เป็นสิ่งที่ทุกคนสามารถทำได้ โดยไม่จำเป็นต้องรอความช่วยเหลือจากภาครัฐหรือภาคเอกชน เพียงแค่มีวินัยและความพยายาม ดังนี้

1. สำรวจหนี้สินที่มี

• เริ่มจากการสำรวจหนี้สินที่เรามีอยู่ ณ ปัจจุบัน ว่าเรามีหนี้ทั้งหมดกี่บาท แต่ละก้อนคิดอัตราดอกเบี้ยกี่เปอร์เซ็นต์และเงินที่ต้องจ่ายแต่ละงวดมีจำนวนเงินทั้งสิ้นกี่บาท แล้วเขียนแจกแจงออกมาในกระดาษ โปรแกรม Excel หรือ ตารางสำรวจภาระหนี้สิน เพื่อให้เราสามารถเห็นรายละเอียดของหนี้สินมากขึ้น ป้องกันการลืม และทำให้ง่ายต่อการวางแผน

2. วางแผนการเงิน

• กำหนดเป้าหมายการเงิน เช่น การชำระหนี้ การเก็บออม หรือการลงทุน
• จัดทำแผนการใช้จ่ายรายเดือน
• แบ่งเงินเดือนของคุณเป็นสัดส่วนสำหรับค่าใช้จ่ายต่างๆ

3. ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

• หลีกเลี่ยงการใช้จ่ายฟุ่มเฟือย และตัดสินใจซื้อตามความจำเป็นเพื่อเพิ่มเงินส่วนที่เหลือในการชำระหนี้

4. ชำระหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงก่อน

• จัดลำดับการชำระหนี้ตามอัตราดอกเบี้ย โดยเน้นชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อนเพื่อลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว

5. การโอนหนี้

• หากมีหนี้หลายที่ลองพิจารณาการรวมสินเชื่อ หรือการโอนหนี้มาไว้ที่เดียวกันในที่ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า

6. เจรจาต่อรองกับเจ้าหนี้

• ลองเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้หรือขอขยายระยะเวลาการชำระหนี้

7. สร้างเงินสำรองฉุกเฉิน

• เก็บเงินสำรองฉุกเฉินไว้เผื่อกรณีที่มีเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น เพื่อไม่ให้ต้องก่อหนี้เพิ่ม

8. เพิ่มรายได้

• หางานพิเศษทำ ขายของที่ไม่ใช้แล้วหรือลงทุนเพื่อสร้างรายได้

9. จัดการหนี้ด้วยแอปพลิเคชัน

• ใช้แอปพลิเคชันบริหารการเงินหรือจัดการหนี้สินเพื่อช่วยในการติดตามและวางแผนการชำระหนี้

10. ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน

• หากพบว่าการจัดการหนี้เป็นเรื่องยากเกินไป ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงินเพื่อขอคำแนะนำและการช่วยเหลือในการวางแผนการชำระหนี้ เช่น คลินิกแก้หนี้ของธนาคารแห่งประเทศไทย หรือปรึกษานักวางแผนการเงิน

การบริหารหนี้สินในครัวเรือน ต้องอาศัยความอดทนและวินัย แต่ผลลัพธ์ที่ได้นั้นคุ้มค่าเมื่อคุณสามารถจัดการกับหนี้สินได้สำเร็จคุณจะมีชีวิตที่ปลอดโปร่ง มีความสุขและมั่นคงมากขึ้นลองนำเทคนิคเหล่านี้ไปปรับใช้กับตัวเอง คุณก็สามารถปลดล็อกชีวิตใหม่ได้สำเร็จ

แหล่งอ้างอิง (Sources) :

• https://www.setinvestnow.com/th/knowledge/article/63-tsi-5-techniques-to-tackle-debt
• https://www.bot.or.th/th/satang-story/managing-debt/no-income-debt-mgt.html